Alerty BIK to świetna tarcza przed oszustami, którzy próbują wziąć kredyt lub chwilówkę na Twoje dane. Zobacz, jak działa, ile kosztuje i jak go aktywować.
Czy rzeczywiście potrzebujesz Alertu BIK? Tak, aktywuj alerty — jeżeli szukasz skutecznego zabezpieczenia danych finansowych przed oszustami i próbami wyłudzeń.
Zanim opiszę działanie alertów BIK, pokażę Ci, w jaki sposób oszuści mogą wziąć pożyczkę na Twoje konto.
Wyłudzenie kredytu na PESEL
Aby wziąć kredyt, pożyczkę lub chwilówkę, przestępca potrzebuje Twojego imienia, nazwiska, adresu zamieszkania oraz danych z dowodu osobistego (numeru PESEL, serii i nr dowodu), miejsca urodzenia oraz imion rodziców. Te dane wpisuje się do formularza w oddziale instytucji finansowej. Potrzebne jest też potwierdzenie tożsamości czyli dowód osobisty.
Jednak w przypadku pożyczki lub chwilówki online, oszust ma ułatwione zadanie.
Banki i firmy pożyczkowe weryfikują klientów prywatnych prosząc o przesłanie skanu dokumentu, zdjęcia portretowego (selfie) lub o przelew identyfikacyjny (porównują dane z dowodu z danymi konta bankowego).
Przestępca może podrobić dokument i wysłać skan takiego „dowodu”. Jeszcze łatwiej wyłudzić pieniądze jeżeli ma dowód osobisty ofiary (znalazł go, ukradł) lub jego zdjęcie.
Oszust może zdobyć dane osobowe wykradając je z komputera ofiary lub używając phishingu. Aby wyłudzić dane przestępcy podstawiają fałszywe strony (np. banków) lub stosują socjotechniki (np. podają się za pracowników banków i proszą o podanie informacji uwierzytelniających).
Efekt? Oszust dostanie pieniądze, a Ty zostaniesz z długiem do spłacenia. Pilnowanie dowodu i danych osobowych jest naprawdę ważne.
Spójrz na fakty. Z raportu infoDOK za jesień 2022 roku wynika, że w Polsce było:
- 2 089 udaremnionych prób wyłudzenia kredytu,
- 47,7 mln zł – tyle udało się w sumie uratować przed przestępcami,
- 17,8 tys. zł – średnia kwota udaremnionych prób wyłudzenia kredytu (najwyższa – 6 mln zł),
Przykład z życia? 31-letni mężczyzna wyłudzał pożyczki posługując się danymi swojej siostry. W sumie zdobył w ten sposób 6000 zł – zawarł 5 umów pożyczkowych przez internet. Warszawscy policjanci złapali go w sierpniu 2022 roku, grozi mu do 8 lat więzienia.
Jak się zorientować, że ktoś wziął na Ciebie kredyt? Alerty BIK są skuteczne.
Przekonał się o tym 42-latek, który dzięki nim dowiedział się, że ktoś na jego dane wyłudził 18 000 zł kredytu. Zastrzegł swoje dane i dzięki temu kolejne próby wyłudzenia kredytu – na 3 000 – 17 000 skończyły się fiaskiem. Policjanci zatrzymali sprawcę w sierpniu 2022 roku. 35-letni mieszkaniec Bemowa miał w mieszkaniu m.in. 8 podrobionych dowodów osobistych.
Alert BIK – ochrona przed wyłudzeniem kredytu
Biuro Informacji Kredytowej (BIK, wraz z BIG InfoMonitor należy do Grupy BIG) weryfikuje wiarygodność kredytobiorców i pożyczkobiorców oraz informuje ich o próbach wyłudzeń robionych na ich konto.
W BIK możesz sprawdzić swoją historię kredytową oraz zabezpieczyć się przed groźbą wyłudzenia kredytu na Twoje dane. Ostrzeżenie dostaniesz w ramach usługi alerty BIK.
Czym są alerty BIK? To usługa, która chroni przed oszustwami finansowymi i wyłudzeniami danych.
W ramach usługi Alerty BIK system przekaże Ci powiadomienia o:
- złożeniu przez bank lub inną instytucję finansową rutynowego zapytania o Twoje dane (ochrona przed wyłudzeniem jeżeli to nie Ty złożyłeś wniosek kredytowy),
- informacji o zaległości w spłacie Twojego kredytu, która wpłynęła do BIK czy BIG InfoMonitor (lub jeżeli poręczyłeś kredyt komuś innemu) – sygnał, że pogarsza się Twoja historia kredytowa i trzeba zapobiec utracie wiarygodności finansowej, dobra opcja dla osób, które mają pożyczki lub inne cykliczne zobowiązania,
- zamknięciu zobowiązania kredytowego na Twoje dane,
- aktywności usługi Alerty BIK-u (komunikat cykliczny, raz w miesiącu, dostaniesz informację, że nie odnotowana nowego kredytu zaciągniętego w Twoim imieniu).
Dzięki Alertom BIK, otrzymujesz powiadomienie za każdym razem, gdy ktoś:
- składa wniosek o kredyt lub pożyczkę na Twoje dane,
- podejmuje próbę podpisania umowy w Twoim imieniu.
Wyobraź sobie, że ktoś zdobył Twoje dane i próbuje zaciągnąć pożyczkę, którą będziesz musiał spłacić.
Alerty BIK pozwolą Ci zareagować na podejrzaną aktywność i uniknąć bardzo nieprzyjemnych konsekwencji finansowych zanim oszust ulotni się z pieniędzmi, a Ty zostaniesz z długiem.
Jak działa BIK?
Alert otrzymasz w SMS-ie lub wiadomości e-mail. To zależy od tego, którą formę powiadomień wybierzesz w panelu użytkownika.
Szczegóły alertu znajdziesz w panelu, w sekcji „Alerty”.
Sprawdzisz tam m.in.:
- jakiego Twojego kredytu dotyczyło zapytania banku,
- który kredyt nie jest spłacany terminowo,
- czy któraś instytucja finansowa zapytała o Twoje dane w związku ze złożeniem wniosku o pożyczkę (tak wykryjesz próbę wyłudzenia kredytu).
Możesz również dostać alert BIK informujący o pogorszeniu historii kredytowej. Tak się stanie, jeżeli np. nie zapłaciłaś/zapłaciłeś raty kredytu.
Usługa alerty BIK jest automatyczna i działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Mam alert BIK o próbie uzyskania kredytu. Co dalej?
Jeżeli do BIK wpłynie zapytanie o Twoje dane, to otrzymasz natychmiast powiadomienie SMS lub e-mail.
Nie składałeś/składałaś wniosku kredytowego? Szybko zadzwoń do Centrum Obsługi Klienta BIK (tel. 22 348 4444) i powiadom o próbie wyłudzenia kredyt.
Konsultanci BIK ocenią sytuację i dowiesz się czy rzeczywiście alert BIK wskazuje na działanie przestępców.
W przypadku podejrzenia wyłudzenia, BIK przekaże do banku lub odpowiedniej instytucji informację, że nie zgadzasz się na udzielenie kredytu.
Ile kosztują alerty BIK?
To zależy od subskrypcji, którą wykupisz.
Możesz wybrać pakiet BIK dla klientów indywidualnych:
- Alerty BIK,
- Alerty i Raport BIK,
- Pakiet Bezpieczna Rodzina
Cena samych alertów BIK to 42 zł za rok, ale w zależności od dodatkowych pakietów można wykupić usługi do 238 zł rocznie.
Poniżej przygotowałem tabelę, w której znajdziesz kluczowe informacje na temat każdego planu.
| Usługa | Cena | Opis |
|---|---|---|
| Alerty BIK | 42 zł/rok | Otrzymasz wiadomość SMS o każdej próbie wyłudzenia kredytu lub pożyczki na Twoje dane oraz o opóźnieniach w spłacie Twoich zobowiązań. |
| Alerty i Raport BIK | 139 zł/rok | Otrzymujesz te same powiadomienia SMS, co w przypadku Alerty BIK, a dodatkowo dostajesz 6 raportów BIK ze swoją historią kredytową i zobaczysz, czy nie padłeś wcześniej ofiarą wyłudzenia. |
| Pakiet Bezpieczna Rodzina | 238 zł/rok | Dostaniesz powiadomienia SMS o próbach wyłudzenia oraz 6 raportów BIK (oferta obejmuje również 4 inne osoby). |
Jak aktywować alerty BIK?
To proste. Usługę alertów BIK zamówisz na portalu BIK za pomocą formularza internetowego.
Aby zamówić i aktywować ochronę w BIK należy założyć konto. Wykonaj kolejne kroki:
- Wejdź na stronę Alertów BIK
- Wypełnij formularz – będzie potrzebny numer dowodu osobistego oraz PESEL.
- Potwierdź tożsamość – wykonaj przelew identyfikacyjny lub potwierdź tożsamość za pomocą aplikacji mObywatel. Przelew na 1 zł musi być wykonany z Twojego konta, w którym dane zgadzają się z danymi w formularzu rejestracji.
- Otrzymasz e-mail z linkiem aktywacyjnym, kliknij w niego i dostaniesz kod autoryzacyjny SMS.
- Wpisz kod autoryzacyjny.
- Utwórz hasło i zaloguj się (na podany adres dostaniesz e-mail z linkiem aktywacyjnym).
- Zatwierdź ofertę – ochrona przed wyłudzeniem kredytu aktywuje się natychmiast po potwierdzeniu zamówienia.
Alerty BIK dla firm
BIK przygotował odrębną ofertę dla przedsiębiorstw, które chcą się zabezpieczyć przed nieuczciwymi działaniami.
Alerty BIK dla firm to narzędzie, które ułatwi Ci bieżące monitorowanie sytuacji finansowej firmy oraz jej kontrahentów:
- masz większą kontrolę nad płynnością finansową przedsiębiorstwa,
- minimalizujesz ryzyko niezapłaconych faktur czy problemów z uzyskaniem kredytu.
Alerty BIK dla firm działają w prosty sposób.
Najpierw aktywujesz usługę, a potem dostajesz powiadomienia o każdej negatywnej informacji dotyczącej Twojej firmy lub obserwowanych kontrahentów. Możesz również śledzić na bieżąco wskaźniki finansowe innych firm – zyskasz przewagę, bo szybciej i trafniej podejmiesz decyzje biznesowe.
Po wybraniu Raportu BIK Moja Firma, dostajesz dostęp do szczegółowych informacji na temat swojego biznesu, jak go widzą banki i instytucje finansowe (wskaźnik BIK). Raport zawiera dane o historii kredytowej Twojej firmy oraz aktualnej sytuacji finansowej: zadłużeniu, terminowości spłat czy wpisach do rejestru dłużników (np. dowiesz się o opóźnieniach w spłacie zobowiązań finansowych firmy).
Dzięki Raportowi o Kontrahencie poznasz sytuację płatniczą dowolnej firmy – wystarczy, że podasz jej numer NIP. W ten sposób unikniesz ryzyka współpracy z nierzetelnymi kontrahentami.
Możesz skorzystać z pakietów dla firm i dobrać kombinacje raportów, alertów i wskaźników, które odpowiadają Twoim potrzebom.
Alerty BIK dla firm kosztują od 42 zł za rok i oferują także usługi dodatkowe (w tym 3 raporty o innych firmach).
Alerty BIK – zalety i wady
Zacznijmy od zalet.
Ostrzegawczy alert BIK to prosty sposób, aby chronić się przed oszustami i uniknąć negatywnych konsekwencji finansowych, czyli spłacania kredytów, których nie zaciągnąłeś. Po części chroni przed tym także zastrzeżenie kredytowe (zastrzeżenie PESEL).
BIK poinformuje Cię o próbie wyłudzenia kredytu, a konkretnie o tym, że bank lub inna instytucja finansowa pyta o Twoje dane. Jeżeli nie składałeś wniosku o pożyczkę, to alert BIK jest sygnałem ostrzegawczym.
Wady? Dla wielu osób najważniejsza: za ochronę przed wyłudzeniami trzeba zapłacić. Jak już wiesz, podstawowy plan kosztuje 42 zł za rok. To zaledwie 3,50 zł miesięcznie…
Inaczej mówiąc, cena Alertów BIK jest stosunkowo niska w porównaniu do ryzyka, jakie niesie ze sobą wyłudzenie kredytu lub pożyczki na nasze dane.
Nie wszystkie firmy pożyczkowe współpracują z BIK. Np. znajdziesz w sieci oferty chwilówek „pożyczki bez BIK„. Jeżeli oszust skorzystał z nich, to ofiara z opóźnieniem dowie się o zobowiązaniu do spłacenia.
Co jeszcze? Rejestrując się do BIK musisz podać podstawowe dane, m.in. numer PESEL, numer dowodu osobistego, imię, nazwisko, numer telefonu, adres zamieszkania. Jest tego trochę… Przed założeniem konta i wykupieniem usługi alertów BIK, przeczytaj „Politykę ochrony prywatności portalu i aplikacji BIK”.
Alerty BIK – pytania i odpowiedzi (Q&A)
Jak sprawdzić, czy jest się w BIK?
Aby sprawdzić, czy jesteś w BIK załóż konto w portalu BIK. Po tym, jak podasz dane z dowodu osobistego oraz wykonasz internetowy przelew identyfikacyjny z Twojego konta bankowego (1 zł) dostaniesz powiadomienie SMS z kodem autoryzacyjnym – użyj go do stworzenie hasła i zalogowania się w serwisie BIK. Kolejny krok to zakup alertów BIK (informacje o dostępnych pakietach znajdziesz w artykule powyżej).
Czy Alerty BIK są bezpieczne?
Tak, alerty BIK są bezpieczne. Wysyła je wiarygodna firma, Biuro Informacji Kredytowej S.A. należąca w raz z BIG InfoMonitor S.A. do grupy BIG. Jeżeli masz wątpliwości, co BIK robi z Twoimi danymi osobowymi, to przejrzyj politykę prywatności firmy.
Czy Alerty BIK chronią przed chwilówkami?
Tak, Alerty BIK mogą uchronić przed chwilówkami wziętymi przez przestępców. Po założeniu konta na BIK dostaniesz SMS za każdym razem, gdy ktoś złoży wniosek o kredyt lub pożyczkę na Twoje dane lub spróbuje podpisać w Twoim imieniu umowę np. na abonament komórkowy. Eksperci BIK powiedzą Ci co zrobić, aby zapobiec wyłudzeniu.
Ile kosztują Alerty BIK?
Alerty BIK kosztują w zależności od pakietu, który wybierzesz. Cena wynosi 42-238 zł za rok. Alerty BIK dla firm kosztują 42 zł za rok.
Co widzi bank w raporcie BIK?
Bank widzi w BIK: raport kredytowy z danymi o zobowiązaniach, które spłacasz lub spłacałeś (jeżeli ubiegasz się o przyznanie kredytu lub pożyczki), raport monitorujący (bank chce sprawdzić czy podołasz spłacie kredytów, które u niego zaciągnąłeś) oraz raport pod kątem potencjalnej oferty produktów finansowych (czy będziesz potencjalnie zainteresowany np. nową kartą kredytową).
Czytaj też: Jak chronić pieniądze? 13 zasad bezpiecznego korzystania z bankowości internetowej
Zapisz się na bezpłatny 7-dniowy kurs e-mail:
PODSTAWY BEZPIECZEŃSTWA
i dowiedz się jak zabezpieczyć komputer, telefon i konta internetowe:
